Simulation prêt relais — lokt.fr

Simulation et calcul prêt relais gratuit

Calculez le montant du crédit relais, les intérêts intercalaires et votre budget d'achat avant la vente du bien actuel. Prêt relais sec ou adossé — résultat immédiat.

Votre projet

Quelques infos simples : elles permettent de qualifier votre besoin (et de produire une analyse utile).

Usage du futur bieni

Horizon d'achati

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Nature du projet (frais)i

Résumé

Résidence principale — Ancien — horizon 3–6 mois

Qu’est-ce qu’un prêt relais immobilier ?

Le prêt relais (ou crédit relais) est un financement temporaire accordé par une banque pour permettre d’acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu l’ancien. Il « fait le pont » entre les deux transactions, évitant d’avoir à attendre la vente pour disposer des fonds.

La banque avance une partie de la valeur estimée du bien à vendre — généralement entre 60 % et 80 % — déduction faite du capital restant dû s’il existe encore un crédit en cours. Cette avance est remboursée en une seule fois dès que la vente est conclue. Pendant la période de relais, vous ne payez généralement que les intérêts intercalaires, ce qui limite l’effort mensuel à court terme.

La formule de calcul

Formule indicative : valeur du bien à vendre × pourcentage retenu − capital restant dû.

Exemple concret

Valeur du bien à vendre : 400 000 €
Pourcentage retenu par la banque : 70 % → 280 000 €
Capital restant dû : 120 000 €
Prêt relais estimé : 280 000 − 120 000 = 160 000 €

1. Bien à vendre

Renseignez la valeur estimée, le capital restant dû et le pourcentage retenu par la banque.

2. Nouveau financement

Ajoutez vos revenus, crédits existants, taux, durée et apport pour calculer la capacité restante.

3. Budget d’achat

Comparez le prix cible avec le relais, le nouveau prêt possible et les intérêts indicatifs.

Chaque banque applique ses propres règles : décote, durée maximale, franchise, assurance et analyse du taux d’endettement. Le résultat du simulateur reste indicatif.

Simulation prêt relais sec ou adossé : quelle différence ?

Il existe deux grandes formes de crédit relais. Le choix dépend de votre situation : avez-vous besoin d’un financement complémentaire pour acheter le nouveau bien, ou le produit de la vente couvre-t-il l’intégralité du prix ? Certaines banques proposent également un prêt achat-revente, qui regroupe relais et nouveau prêt en un seul contrat.

Prêt relais sec

Le prêt relais couvre à lui seul l’achat du nouveau bien. Aucun nouveau crédit long terme n’est souscrit en parallèle. Cas typique : la vente du bien actuel suffit largement à financer le suivant.

Mensualité : intérêts seuls pendant la période de relais.

Prêt relais adossé

Le crédit relais est combiné avec un nouveau prêt immobilier classique. C’est le cas le plus courant : le produit de la vente ne suffit pas — un financement long terme complète l’opération.

Mensualité : intérêts du relais + mensualité du nouveau prêt.

Dans les deux cas, le remboursement du capital du relais intervient lors de la vente du bien. Certaines banques proposent une franchise totale pendant les premiers mois (ni capital ni intérêts), mais les intérêts s’accumulent alors et viennent gonfler la somme à rembourser in fine.

Le coût réel d’un prêt relais

Le coût d’un crédit relais dépend essentiellement du taux appliqué, de la durée avant la venteet du montant avancé. Plus la vente tarde, plus les intérêts s’accumulent.

Montant relais	Taux	6 mois	12 mois
100 000 €	4,0 %	~2 000 €	~4 000 €
160 000 €	4,0 %	~3 200 €	~6 400 €
250 000 €	4,0 %	~5 000 €	~10 000 €

Intérêts indicatifs hors assurance et frais de dossier. Taux à titre d’illustration.

À ces intérêts s’ajoutent en pratique : l’assurance emprunteur (souvent 0,2 % à 0,4 % du capital par an), les frais de dossier (plusieurs centaines d’euros) et parfois des frais de garantie si la banque exige une hypothèque sur le bien à vendre.

Le coût total reste raisonnable si la vente est rapide (3 à 6 mois). En revanche, si le marché est difficile et que la vente s’étire sur 18 à 24 mois, la facture peut rapidement dépasser 10 000 à 15 000 € sur un relais moyen.

Montant du prêt relais selon la valeur du bien à vendre

Le tableau ci-dessous donne une estimation rapide du prêt relais accessible selon la valeur du bien et le capital restant dû, avec un taux de couverture bancaire de 70 %. Le montant réel accordé peut varier entre 60 % et 80 % selon la banque.

Valeur du bien	Capital restant dû	Relais estimé (70 %)	Intérêts/mois (4 %)
200 000 €	0 €	140 000 €	467 €
250 000 €	0 €	175 000 €	583 €
250 000 €	80 000 €	95 000 €	317 €
300 000 €	0 €	210 000 €	700 €
300 000 €	100 000 €	110 000 €	367 €
400 000 €	120 000 €	160 000 €	533 €
500 000 €	150 000 €	200 000 €	667 €

Estimations indicatives. Taux de couverture 70 %, taux d'intérêt 4 % annuel hors assurance. Chaque banque applique ses propres conditions.

Taux prêt relais par banque en 2026

Les conditions varient significativement d'une banque à l'autre. Les points clés à comparer sont le taux d'intérêt annuel, le pourcentage de couverture appliqué sur la valeur du bien, la durée maximale et l'existence d'une franchise (période sans remboursement d'intérêts). Ces données sont indicatives — les conditions réelles dépendent du profil et du dossier.

Banque	Taux indicatif	Couverture	Durée max
Crédit Agricole	3,6 % – 4,5 %	70 – 80 %	24 mois
LCL	3,7 % – 4,6 %	70 – 80 %	24 mois
Crédit Mutuel	3,5 % – 4,4 %	65 – 75 %	18 – 24 mois
BNP Paribas	3,8 % – 4,8 %	60 – 70 %	12 – 24 mois
Société Générale	3,7 % – 4,7 %	65 – 80 %	24 mois
Caisse d'Épargne	3,6 % – 4,5 %	70 – 75 %	18 – 24 mois

Données indicatives, relevées au 1er semestre 2026. Les taux et conditions réelles varient selon le profil emprunteur, le marché immobilier local et la politique commerciale de l'agence. Comparez au moins 3 établissements ou faites appel à un courtier pour obtenir les meilleures conditions.

Un écart de 0,5 point peut représenter plusieurs milliers d'euros

Sur un relais de 200 000 € pendant 12 mois, passer de 4,5 % à 4,0 % représente une économie d'environ 1 000 €. Sur 18 mois, l'écart grimpe à 1 500 €. Negocier ou comparer les offres de plusieurs banques vaut toujours l'effort.

Comment obtenir un prêt relais : les étapes

L'obtention d'un prêt relais suit un processus précis. Voici les étapes dans l'ordre, du premier calcul à la signature.

1
Estimer la valeur du bien à vendre
Faites appel à un agent immobilier ou un notaire pour obtenir une estimation sérieuse. La banque peut mander sa propre expertise — une surestimation du prix nuit directement au montant du relais accordé.
2
Calculer le prêt relais mobilisable
Utilisez le simulateur ci-dessus pour estimer le montant, les intérêts intercalaires et le budget d'achat. C'est la base du dossier à présenter aux banques.
3
Préparer le dossier
Pièces attendues : justificatifs de revenus (3 dernières fiches de paie, dernier avis d'imposition), relevés de compte des 3 derniers mois, titre de propriété du bien à vendre, détail du capital restant dû, estimation immobilière.
4
Comparer les offres
Sollicitez au moins 2 à 3 banques ou passez par un courtier. Comparez taux, couverture, durée, franchise et conditions de remboursement anticipé. L'offre globale (relais + nouveau prêt) compte autant que le taux du relais seul.
5
Signer l'offre de prêt
Délai légal de réflexion de 10 jours après réception de l'offre. Le prêt relais est ensuite débloqué avant ou au moment de l'achat du nouveau bien.
6
Vendre le bien et rembourser
Dès la vente actée chez le notaire, le produit de cession rembourse le capital du relais. Les intérêts intercalaires sont soldés en même temps. Si la vente intervient avant la date d'échéance, aucune pénalité n'est généralement appliquée.

Conditions d’obtention et précautions

Ce que les banques examinent

→La capacité de remboursement : le taux d’endettement global (relais + nouveau prêt) doit rester supportable.
→La valeur du bien à vendre, souvent vérifiée par une expertise ou estimation immobilière.
→L’état du marché local : une banque sera plus prudente si la vente paraît longue ou incertaine.
→L’existence d’un avant-contrat (compromis) sur le bien à vendre rassure le dossier.

Les pièges à éviter

⚠Surestimer la valeur du bien à vendre : une décote de 10 % peut compromettre tout l’équilibre financier.
⚠Sous-estimer la durée de vente : prévoir systématiquement au moins 6 à 9 mois de relais.
⚠Oublier les frais de double propriété : taxe foncière, charges, assurances des deux biens en parallèle.
⚠Accepter un taux de relais sans comparer : les écarts entre banques peuvent atteindre 0,5 à 1 point.

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FAQ

Questions fréquentes sur le prêt relais

Des réponses rapides pour comprendre le relais, le budget total et les hypothèses.

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Comment calculer un prêt relais ?▾

Le calcul part généralement de la valeur estimée du bien à vendre. La banque retient une partie de cette valeur, souvent 60 % à 80 %, puis retire le capital restant dû. Le résultat donne un ordre de grandeur du crédit relais mobilisable.

Quelle est la formule simple du prêt relais ?▾

Une formule indicative est : valeur du bien à vendre × pourcentage retenu par la banque - capital restant dû. Exemple : 400 000 € × 70 % - 120 000 € = 160 000 € de prêt relais estimé.

Quelle différence entre prêt relais et crédit relais ?▾

Dans l’usage courant, prêt relais et crédit relais désignent le même mécanisme : un financement temporaire accordé en attendant la vente du bien actuel.

Quels sont les coûts d’un prêt relais ?▾

Le coût dépend du taux, de la durée, des intérêts intercalaires, de l’assurance et des frais de dossier. Plus la vente tarde, plus le coût réel du relais augmente.

Combien de temps dure un prêt relais ?▾

La durée est souvent courte, généralement autour de 12 à 24 mois selon les banques et le dossier. L’objectif reste de vendre le bien actuel rapidement pour rembourser le relais.

Le simulateur remplace-t-il un accord bancaire ?▾

Non. Le simulateur donne un ordre de grandeur pour préparer votre projet. La banque reste seule décisionnaire sur le montant accordé, le taux, la durée et les conditions exactes.

Qu'est-ce qu'un prêt relais sec ?▾

Un prêt relais sec couvre seul l'achat du nouveau bien, sans crédit complémentaire. Il s'applique quand le produit de la vente suffit à financer intégralement le nouveau projet. Pendant la période de relais, vous ne remboursez que les intérêts.

Que se passe-t-il si le bien ne se vend pas dans les délais ?▾

La plupart des banques accordent un prêt relais pour 12 à 24 mois maximum. Si la vente tarde, deux options : la banque peut accepter une prorogation (rare), ou le prêt relais doit être transformé en prêt classique — ce qui alourdit les mensualités. Il est donc conseillé d'estimer le bien à sa valeur de vente réelle, légèrement conservatrice.

Peut-on obtenir un prêt relais sans crédit en cours ?▾

Oui. Si vous avez fini de rembourser votre crédit ou que vous êtes propriétaire sans emprunt, le calcul est simplifié : la banque retient directement 60 % à 80 % de la valeur estimée du bien à vendre, sans déduire de capital restant dû.

Faut-il un compromis de vente pour obtenir un prêt relais ?▾

Non, mais cela aide. Un compromis signé sur le bien à vendre rassure la banque sur la réalité et le délai de la transaction. Sans compromis, la banque appliquera généralement une décote plus importante sur la valeur du bien, par prudence.

Comment calculer les intérêts intercalaires d'un prêt relais ?▾

Les intérêts intercalaires correspondent aux intérêts que vous payez chaque mois sur le capital du relais, sans rembourser le capital lui-même. Formule : montant du relais × taux annuel ÷ 12. Exemple : 150 000 € × 4 % ÷ 12 = 500 €/mois. Ces intérêts s'accumulent jusqu'au remboursement total lors de la vente.

Prêt relais ou achat-revente : quelle différence ?▾

Le prêt achat-revente (ou prêt relais adossé) est une variante proposée par certaines banques qui regroupe en un seul contrat le relais et le nouveau prêt immobilier. Il simplifie la gestion mais implique une renégociation du crédit global. Le prêt relais classique reste plus courant et plus flexible.

Quel taux pour un prêt relais en 2026 ?▾

En 2026, les taux de prêt relais se situent généralement entre 3,5 % et 5 % selon les banques et le profil emprunteur. Ils sont typiquement 0,5 à 1 point au-dessus des taux de prêt classiques, car le risque est plus élevé pour la banque (durée courte, remboursement conditionné à la vente).

Peut-on faire une simulation prêt relais en ligne sans engagement ?▾

Oui. Notre simulateur est entièrement gratuit et sans inscription obligatoire. Il vous donne un ordre de grandeur du montant mobilisable, des intérêts indicatifs et de votre budget d'achat. Il ne constitue pas une offre de crédit et n'engage aucune banque.

Crédit relais : quelle banque choisir ?▾

Crédit Agricole, LCL, Crédit Mutuel, BNP Paribas et la plupart des grandes banques proposent des prêts relais. Les conditions varient significativement : décote appliquée (60 % à 80 %), taux, durée maximale (12 à 24 mois), franchise possible. Il est recommandé de comparer au moins 3 offres ou de passer par un courtier.

Peut-on rembourser un prêt relais par anticipation ?▾

Oui, et c'est même le fonctionnement normal : le prêt relais est conçu pour être remboursé dès la vente du bien, sans attendre la date d'échéance prévue. Les pénalités de remboursement anticipé sont généralement faibles ou inexistantes sur ce type de prêt (à vérifier dans le contrat), car les banques prévoient cette issue.

Un prêt relais est-il possible en SCI ?▾

Oui, une SCI (Société Civile Immobilière) peut souscrire un prêt relais, à condition que les associés apportent des garanties suffisantes. La banque analysera le bilan de la SCI, la valeur du bien cédé et la solvabilité personnelle des gérants. La procédure est plus complexe qu'en nom propre et nécessite souvent un accompagnement notarial.

Que se passe-t-il avec le prêt relais en cas de divorce ou séparation ?▾

Si le bien à vendre est en indivision, les deux ex-conjoints sont solidairement responsables du remboursement du prêt relais. En cas de divorce en cours, la banque peut exiger une convention d'indivision ou un protocole de partage avant d'accorder le prêt. Si l'un des deux rachète la part de l'autre, cela change la donne : à traiter avec un notaire avant la demande de financement.

Puis-je louer le bien à vendre pendant la période de relais ?▾

En principe non, si le bien est mis en vente. Un locataire en place complique la vente (durée du bail, droit de préemption du locataire) et peut décourager les acquéreurs. Certaines banques refusent d'accorder un prêt relais sur un bien loué. Si le bien est libre, il se vend généralement plus vite et à un meilleur prix.

Une question ? Écrivez-nous à contact@lokt.fr.