Combien puis-je emprunter selon mon salaire ? Tableau 2026
La capacité d'emprunt dépend directement du revenu net mensuel via le taux d'endettement maximum fixé à 35 % (assurance incluse). Ce tableau couvre les tranches les plus courantes, de 1 500 à 5 000 €/mois, avec les montants accessibles par durée.
La règle de base : mensualité max = salaire × 35 %
| Salaire net/mois | Mensualité max (35 %) |
|---|---|
| 1 500 € | 525 € |
| 2 000 € | 700 € |
| 2 500 € | 875 € |
| 3 000 € | 1 050 € |
| 3 500 € | 1 225 € |
| 4 000 € | 1 400 € |
| 5 000 € | 1 750 € |
Si vous avez déjà un crédit en cours (auto, conso), déduisez sa mensualité de l'enveloppe ci-dessus avant tout calcul.
Tableau complet par salaire et durée (taux 3,5 %, assurance 0,3 %)
Les montants ci-dessous représentent le capital empruntable net (hors apport, hors frais de notaire). Calculés avec un taux d'intérêt de 3,5 % et une assurance de 0,30 % sur le capital.
Avec 1 500 €/mois (mensualité max 525 €)
| Durée | Capital empruntable |
|---|---|
| 15 ans | 72 000 € |
| 20 ans | 88 000 € |
| 25 ans | 100 000 € |
Avec 2 000 €/mois (mensualité max 700 €)
| Durée | Capital empruntable |
|---|---|
| 15 ans | 96 000 € |
| 20 ans | 117 000 € |
| 25 ans | 135 000 € |
Avec 2 500 €/mois (mensualité max 875 €)
| Durée | Capital empruntable |
|---|---|
| 15 ans | 120 000 € |
| 20 ans | 147 000 € |
| 25 ans | 170 000 € |
Avec 3 000 €/mois (mensualité max 1 050 €)
| Durée | Capital empruntable |
|---|---|
| 15 ans | 144 000 € |
| 20 ans | 176 000 € |
| 25 ans | 205 000 € |
Avec 3 500 €/mois (mensualité max 1 225 €)
| Durée | Capital empruntable |
|---|---|
| 15 ans | 168 000 € |
| 20 ans | 205 000 € |
| 25 ans | 240 000 € |
Avec 4 000 €/mois (mensualité max 1 400 €)
| Durée | Capital empruntable |
|---|---|
| 15 ans | 192 000 € |
| 20 ans | 234 000 € |
| 25 ans | 275 000 € |
Avec 5 000 €/mois (mensualité max 1 750 €)
| Durée | Capital empruntable |
|---|---|
| 15 ans | 240 000 € |
| 20 ans | 293 000 € |
| 25 ans | 345 000 € |
Ce que ces montants vous permettent d'acheter en 2026
En ajoutant un apport de 10 % (frais de notaire inclus), les budgets d'achat total deviennent :
| Salaire | 20 ans | 25 ans | Budget total (25 ans + 10 % apport) |
|---|---|---|---|
| 2 000 €/mois | 117 000 € | 135 000 € | ~150 000 € |
| 2 500 €/mois | 147 000 € | 170 000 € | ~188 000 € |
| 3 000 €/mois | 176 000 € | 205 000 € | ~227 000 € |
| 3 500 €/mois | 205 000 € | 240 000 € | ~266 000 € |
| 4 000 €/mois | 234 000 € | 275 000 € | ~305 000 € |
Ce que ces budgets permettent concrètement :
- 150 000 € : T2 dans une ville moyenne (Reims, Clermont-Ferrand, Amiens), studio à Lyon ou Bordeaux
- 188 000 € : T2–T3 en périphérie de grande ville, T3 en ville moyenne
- 227 000 € : T3 dans plusieurs grandes villes hors Paris, T2 à Bordeaux, Lyon, Nantes
- 266 000 € : T3 correct à Nantes, Rennes, Toulouse, Strasbourg ; studio à Paris
- 305 000 € : T3 à Lyon ou Bordeaux, T2 à Paris en banlieue proche
Les 3 leviers pour emprunter plus
1. Allonger la durée
Passer de 20 à 25 ans augmente le capital empruntable d'environ 17 % avec le même salaire. La contrepartie : le coût total du crédit augmente. À 3 000 €/mois :
- 20 ans → 176 000 €
- 25 ans → 205 000 € (+17 %)
2. Augmenter l'apport
L'apport réduit le capital à emprunter, donc la mensualité, donc le taux d'endettement — ce qui peut débloquer un dossier limite. Un apport de 20 % au lieu de 10 % améliore aussi les conditions de taux.
3. Supprimer les crédits en cours
Un crédit auto à 200 €/mois retire directement 200 € de votre enveloppe mensuelle. Rembourser ce crédit avant de faire la demande peut augmenter le capital empruntable de 25 000 à 35 000 € selon la durée.
Couple vs solo : l'écart de capacité
Pour un couple avec deux revenus, les banques agrègent les deux salaires. Exemples :
| Composition | Salaire total | Mensualité max | Capital (25 ans) |
|---|---|---|---|
| Solo 2 500 €/mois | 2 500 € | 875 € | 170 000 € |
| Couple 2 × 1 500 €/mois | 3 000 € | 1 050 € | 205 000 € |
| Couple 2 × 2 000 €/mois | 4 000 € | 1 400 € | 275 000 € |
| Couple 2 × 2 500 €/mois | 5 000 € | 1 750 € | 345 000 € |
Ce que les banques vérifient en plus du salaire
Le reste à vivre : même si le taux d'endettement est sous 35 %, une banque peut refuser un dossier si le reste à vivre (salaire − mensualité) est jugé insuffisant. En règle générale : au moins 800–1 000 € pour une personne seule, 1 200–1 500 € pour un couple.
La stabilité de l'emploi : CDI hors période d'essai ou statut de fonctionnaire sont des standards. Les indépendants et professions libérales doivent justifier 2 à 3 ans de bilans positifs.
L'historique bancaire : découverts récurrents ou incidents de paiement sur les 3 derniers mois peuvent suffire à un refus, même avec un bon salaire.
Le projet : achat de résidence principale vs investissement locatif ne sont pas traités de la même façon. Un investissement locatif peut intégrer les futurs loyers dans le calcul, selon les banques.
FAQ
Combien puis-je emprunter avec 2 000 € par mois ?
Avec 2 000 €/mois nets, votre mensualité maximale est de 700 €. Vous pouvez emprunter entre 96 000 et 135 000 € selon la durée (15 à 25 ans) aux conditions actuelles. Sur 25 ans à 3,5 %, le capital accessible est d'environ 135 000 €.
Combien puis-je emprunter avec 2 500 € par mois ?
Avec 2 500 €/mois nets, votre mensualité maximale est de 875 €. Vous pouvez emprunter entre 120 000 et 170 000 €. Sur 25 ans à 3,5 %, environ 170 000 €.
Combien puis-je emprunter avec 3 500 € par mois ?
Avec 3 500 €/mois nets, votre mensualité maximale est de 1 225 €. Vous pouvez emprunter entre 168 000 et 240 000 €. Sur 25 ans à 3,5 %, environ 240 000 €.
Combien puis-je emprunter avec 4 000 € par mois ?
Avec 4 000 €/mois nets, votre mensualité maximale est de 1 400 €. Vous pouvez emprunter entre 192 000 et 275 000 €. Sur 25 ans à 3,5 %, environ 275 000 €.
Mon salaire brut ou net est pris en compte ?
Les banques travaillent toujours sur le salaire net avant impôt (ce qui est inscrit sur la fiche de paie avant le prélèvement à la source). Le net après impôt n'est pas utilisé pour le calcul du taux d'endettement.
Les montants indiqués sont des estimations basées sur un taux d'intérêt de 3,5 % et une assurance emprunteur de 0,30 % sur le capital restant dû. Les conditions réelles dépendent du profil, de la banque, de l'apport et de la durée négociée. Utilisez notre simulateur de capacité d'emprunt pour une estimation personnalisée.